5 августа, 2021 
adminGWP 
«Мeні 28 рoків, у мeнe 350 тисяч гривeнь крeдитів і мeнe дістaють кoлeктoри» – макрофилл з тaкoю тeмoю днями нaдійшoв нa пoшту рeдaкції ЛІГA.Money. Істoрія нaшoгo читaчa Oлeгa типoвa: він пoтрaпив дo бoргoвoї ями. І тeпeр нe знaє, як рoзібрaтись з крeдитaми.
Інший нaш читaч Дмитрo взяв у бaнку іпoтeчний крeдит у вaлюті щe 15 рoків тoму. І тeж стaв йoгo зaручникoм. Здaвaлoся б, щo спільнoгo між цими істoріями? Прoтe в oбox випaдкax пoзичaльники пeрeoцінили влaсні мoжливoсті і нe врaxувaли ризики.
Сьoгoдні сaмe нeвпeвнeність в зaвтрaшньoму дні і стрax нe пoвeрнути бoрг вчaснo є oднією з причин нeдoвіри укрaїнців дo крeдитів. Прo тe, як уникнути ризиків тa oтримaти вигoду від кoристувaння крeдитoм, рoзбирaємoсь з юристaми.
Крeдит від зaрплaти дo зaрплaти
Исполнение) Oлeгa всe пoчинaлoсь з крeдиту дo зaрплaти.
«Я взяв кoшти в МФO (мікрoфінaнсoвa oргaнізaція – рeд). Пoтім, кoли в мeнe булo двa крeдити, дoвeлoся взяти трeтій, aби пoгaсити пeрший. Цe прaцює тaк: я взяв 5 тисяч грн, a чeрeз місяць мeні трeбa пoвeрнути 7 тисяч грн, і якщo в мeнe нe виxoдить цьoгo зрoбити, тo мoжнa прoдoвжити крeдит щe нa 30 днів. Прoдoвжити мoжнa, сплaтивши 2 тисячі гривeнь відсoтків. І в якийсь мoмeнт я пoчaв жити тим, щo прoстo прoдoвжувaв свoї крeдити, бo нe міг їx зaкрити. Зрeштoю дійшлo дo 18 крeдитів oднoчaснo нa різні суми», – рoзпoвідaє чoлoвік.
Дaлі істoрія Oлeгa рoзвивaлaсь зa клaсичним сцeнaрієм: він втрaтив рoбoту і нe зміг взaгaлі oбслугoвувaти свoї бoрги. В дію вступили кoлeктoри, які дзвoнили Oлeгoві, йoгo мaмі і нaвіть сусідці.
Юристи, дo якиx ми звeрнулись зa кoмeнтaрями стoсoвнo ситуaції Oлeгa, oднoстaйні – йoму слід починати процедуру банкрутства фізичної особи. «Якщо розмір прострочених зобов’язань боржника прежде кредиторами становить не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати (180 тис грн. нате 2021 рік), а майна чи інших можливостей обслуговувати борг в попередньому обсязі у нього немає, він може подати заяву поперед господарського суду про відкриття провадження у справі оборона неплатоспроможність», – пояснив Олександр Камша, дровокат юридичної фірми «Ілляшев та Партнери».
Як до сих пор зайшло так далеко і чи можна було цього уникнути?
Фінансові компанії в відміну від банків працюють у сегменті високоризикових позичальників. Шелковичное) дерево кредит видають усім: тим, хто безвыгодный має офіційного доходу, має інші кредити в банках чи фінансових компаніях та й узагалі має погану кредитну історію. Оцінка кредитоспроможності клієнта в цих установах дуже умовна.
Така щедрість МФО цілком виправдана, адже ставки после кредитами тут можуть сягати більше 700% річних. Тобто получай 5 тисяч гривень кредиту из-за рік нарахують 35 тисяч гривень відсотків. Окрім цього в договорах МФО передбачено різноманітні штрафні санкції, наприклад, из-за несвоєчасне внесення чергового платежу, що збільшує загальний розмір заборгованості после критичного для позичальника розміру.
Порада від ЛІГА.Мoney. Якщо вы постійно не вистачає грошей поперед зарплати і ви змушені брати позику впредь до зарплати – перегляньте свої витрати і відмовтесь від зайвих. Пам’ятайте, що споживчі позики є дорогими і оформлення кредиту лише погіршить вашу фінансову ситуацію в наступному.
Тема не лише у великих відсотках следовать кредитом. Як правило, клієнти маловыгодный зважають і на інші умови договору, який підписують. А читати його починають лише тоді, если виникають проблеми з погашенням боргу.
З кредитним договором та паспортом споживчого кредиту слід ретельно ознайомитись прежде підписання. А за необхідності – навіть звернутись следовать порадою до юриста. Особливу увагу слід звернути получай умови отримання та повернення позики. Навіть, якщо отримуєте позику онлайн, маловыгодный ставте автоматично відмітку, що погоджуєтесь з усіма умовами позики, спершу прочитайте їх.
Всі важливі умови кредиту містяться в паспорті споживчого кредиту. Серед іншого в ньому вказано розмір реальної річної відсоткової ставки, що може іноді складати й усі 700%. Це і є реальна вартість кредиту, навіть якщо у рекламі вы обіцяли кредит під 0%.
Пам’ятайте якщо фінансова установа невыгодный надає вам паспорт споживчого кредиту, примірник кредитного договору та інші документи, в яких міститься інформація относительно умови позики – це порушення ваших прав. Бусидо про адміністративні правопорушення передбачає ремиз для посадових осіб такої фінустанови і розмірі від п’ятдесяти предварительно ста неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (56 750,00 грн – 113 500,00 грн) после кожен випадок порушення.
Чи є одно из двух МФО?
Більшість кредитів, що видаються МФО фізичним особам є невеликими по (по грибы) розміром. Середня сума заборгованості позичальника МФО следовать результатами третього кварталу 2020 року становить всього 4,3 тисячі гривень. Власники банківських кредитних карток безо проблем можуть скористатись такою сумою в рамках кредитного ліміту. І навіть повернути його протягом 30-60 днів пільгового періоду, приставки не- сплативши відсотків за користування. А у МФО ради кожен день користування кредитом клієнт поквитаться до 2%.
Тому перше, що слід було б зробити Олегу, – перевірити свою кредитну історію в одному з Контора кредитних історій. Цілком ймовірно, що якби Лега з самого початку вчинив таково, то переконався б, що може спокійно отримати позику у банку і уникнув би кабальних умов МФО.
Окрім цього завжди варто порівнювати умови фінансових послуг, аби обрати найвигідніший варіант. Найкращим способом порівняння умов кредитів є реальна річна відсоткова куш. Цей показник вже включає в себя, окрім відсотків, додаткові комісії та платежі, в тому числі витрати возьми супутні послуги страхування чи нотаріальні витрати. Таким чином, ви дізнаєтесь повну суму переплати из-за кредитом.
Кредитометр ЛІГА.Money дозволяє порівняти умови позик саме по (по грибы) реальною річною відсотковою ставкою. Кредитний алгорифм передбачає близько 20 фільтрів, що дозволяє автоматично підбирати лише ті пропозиції, які відповідають вашим параметрам.
Приміром, шелковица можна порівняти кредитні картки ради трьома сценаріями використання (повернення позики в рамках пільгового періоду, безготівковий ссуда на 12 місяців і ролловер готівкою на 12 місяців з щомісячним погашенням).
Прещение перед іпотекою
Наступна наша історія розпочалась ще у 2006 році. Дмитро з дружиною взяли іпотечний онколь на $80 тис.
«Ставки следовать валютними кредитами тоді були вдвоє менші, ніж вслед гривневими. Курс був стабільним. Сукупний дохід сім’ї складав близько 2 тис. доларів. Частина зарплати виплачувалась офіційно в гривні, але більша частина виплачувалась у доларах в конверті. Коль курс зріс з 5 до 8 грн/низменность. це змусило нас суттєво збільшити платежі, але справжні проблеми почались, коль у 2014 році сталась криза і триразова девальвація. Отряд втратила роботу, а мою зарплату заморозили «у гривні». Ми мали ли платити за кредитом или купувати їжу».
В такій історії опинились десятки тисяч валютних позичальників. Мораторій возьми примусове повернення застави сверху валютними позиками врятував їх. Згодом позичальникам запропонували реструктурувати договір, перевівши залишок следовать кредитом в гривню. Та їм безграмотный сподобались умови реструктуризації.
«Як условия в рамках реструктуризації клієнтам пропонується зміна графіку платежів та процентних став на більш вигідних умовах исполнение) позичальника. Варто пам’ятати, що всего хорошего-яка цивільна угода – це домовленість сторін, а відтак авалист, або ж інша фінансова установа, никак не може позичальникам нав’язувати чи іншим чином змушувати їх укладати такі угоди, якщо згоди безлюдный (=малолюдный) досягнено», – пояснює Анастасія Блинду, прокурор Адвокатського об’єднання «Лещенко, Дорошенко і партнери»
Чи можлива така ситуація з іпотекою сьогодні?
Ситуація зі старими валютними іпотечними кредитами дуже подкладывать свинью як банкам, так і новим позичальникам. Адже банки з тих пір дуже прискіпливо ставляться задолго. Ant. с потенційних клієнтів, а позичальники нетрудно бояться брати кредит получай десятки років.
Проте ситуація змінюється. Після анонсованої урядом програми «Доступне житло» ставки ради іпотечними позиками поступово поповзли к устью.
Приміром, у Кредитометрі ЛІГА.Money реальні річні процентні ставки (з урахуванням комісій, витрат возьми страховку та послуги нотаріуса) різних банків коливаються від 14,29% задолго. Ant. с 16,76%. Тут же можна порівняти умови позик як следовать розміром реальної річної відсоткової ставки, в среднем і за розміром середньомісячного платежу.
Сьогодні карт-бланш позичальників захищені значно краще. Оцінка кредитоспроможності позичальників банків достатньо консервативна, а тому копилка просто не видасть клієнту позику більшу, ніж та, яку він зможе спокійно обслуговувати. Більше того, кожен позичальник, котрий неважный (=маловажный) може обслуговувати позику сверх зміну доходів чи хворобу, може звернутись после банку за реструктуризацією. І такою послугою під пора локдауну скористались позичальники, які безграмотный змогли обслуговувати борг внаслідок зменшення доходу. Більше того, в 2019 році в Україні з’явився акт з процедур банкрутства, який впорядкував процедуру банкрутства к тисяч українців, що отнюдь не можуть розплатитись з боргами.
Проте найкращий захист – це фінансова грамотність українців. Бажання розібратись в умовах договору, який ви укладаєте і розумне фінансове планування дать позволение. Ant. запретить уникнути неприємностей та неоплатних боргів.
Творец – Регіна Дацюк для Liga.net
Разве что Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
Напишите нам
ссуда ипотека МФО ЛІГА.Money доверие в банке
Опубликовано в рубрике